נקודות המוצא שלנו:
1. אף אחד לא באמת יודע מה יהיה הערך הריאלי של הכסף עוד 20 שנה.
2. התכנון הפיננסי של עצמאי שונה במהותו מהתכנון של שכיר – אין מעסיק בתמונה שיפקיד פי 2 על כל שקל שתפקידו, אלא ישות עצמאית ש"גוזרים" אותה מכל הכיוונים במיסים ולכן עליה לתכנן פיננסית את יעדיה דרך 3 אפיקים עיקריים:
השקעה בתוך העסק🔥
נדל"ן להשקעה🏡
שוק ההון📈
איך עושים את זה נכון? תמשיכו לקרוא:
1. קרן השתלמות – לנצל את המקסימום האפשרי מבחינת יכולת: מקסימום הפקדה שנתית 18,480 ש"ח.
2. ביטוח בריאות ואובדן כושר עבודה – עצמאי ללא שתי הפוליסות הללו = ניהול סיכונים בעייתי.
3. קרן פנסיה – עם כל הכבוד להטבות המס, ישנה חשיבות עצומה לסכום ההפקדה:
800 שח הפקדה חודשית לקרן הפנסיה שווה כיסוי מגוחך של 3,750 ש"ח לאובדן כושר עבודה. האם זה תואם את הצרכים שלכם? כנראה שלא.
4. לטפל עד ה-23 לדצמבר בכל ההפקדות לסוף שנה. החל מה-23 לדצמבר מתחיל כאוס תפעולי בחברות הביטוח (יותר מידי כסף נכנס בכמה ימים לחברות והן מתקשות לתפעל את הסיפור).
5. שוק ההון הכרחי❗
קצת עובדות – שוק ההון עולה כבר 40 שנה. בשנים טובות השוק ידע לתת 11% תשואה שנתית, במסלול יחסית לא מסוכן.
שילוב נכון של שלושת האפיקים למעלה ייקח את העסק קדימה, כולל שוק ההון.
השקעה במניות (מחייב למידה) /פוליסות חסכון/ קופת גמל להשקעה או כל דרך אחרת.
לחוששים, ישנם מכשירי השקעה נהדרים, שלא מחייבים הבנה בשוק ההון.
זכרו ☝🏻 עצמאי חייב להתאים עצמו ל-2021, המדינה לא תהיה זו שתדאג לו.
אין בכתוב שיווק/ייעוץ פנסיוני ואין בו חלופה לפגישה עם בעל רישיון
