את הטיפ הבא כנראה שלא ימהרו לתת לכם בשיחה עם נציג בחברה בה מתנהלת קרן הפנסיה שלכם, אבל חשוב שתדעו: בכל קרן פנסיה יש תקופת אכשרה של 5 שנים על מחלות קיימות. משמע, מצב רפואי קיים, לא יהיה מבוטח 5 שנים ראשונות.
לכן, בין אם פוטרתם או התפטרתם, לאחר 5 חודשים בהם אין הפרשות לקרן הפנסיה, הקופה הופכת ל 'לא פעילה' ואז:
א. דמי הניהול עולים למקסימום.
ב. הוותק הביטוחי נמחק לנושא אובדן כושר עבודה ומקרה פטירה.
משמע, מתחילים לספור 5 שנים מחדש, ולא מעניין את קרן הפנסיה אם הפרשתם לה גם 20 שנה קודם לכן.
מה עושים? פעולה אחת קטנה נדרשת בשביל לא להגיע למצב הזה:
להתקשר לקרן הפנסיה, לבקש לרכוש 'שמירת זכויות' לשנתיים מלאות:
כל חודש, ירדו לכם כמה גרושים מהצבירה שצברתם, והוותק הביטוחי שלכם יישמר למשך שנתיים.
מתי כדאי לבצע את הפעולה? גג עד חודשיים ממועד פיטורים/התפטרות.
שיחת טלפון אחת+חתימה על מסמך אחד שנקרא "שמירת זכויות", זה כל מה שידרש מכם/ן.
זכרו, כאשר הוותק שלכם מתאפס יש מי שמפסיד ויש מי שנהנה מהסיטואציה.
*אין בכתוב שיווק/ייעוץ פנסיוני ו/או חלופה לפגישה עם בעל רישיון מטעם משרד האוצר*
