ניתוח פגישה פיננסית – מקרה אמיתי:
הלקוחה הגיעה אלינו דרך המלצות במטרה לבצע בדיקה כוללת על התיק הפנסיוני שלה: "מרגישה שאין לי מענה אמיתי -ומרגישה שהביטוחים והפנסיות שלי לא במקומות טובים- חייבת סדר".
לאחר הפקת דוח מסלקה פנסיונית, אלה היו הממצאים:
✅ תיק פנסיוני מושלם – הכל נראה טוב; בתי ההשקעות שהיא בחרה, דמי הניהול שהיא משלמת, נדיר שאנחנו נתקלים בתיק כל כך מסודר שלקוח/ה בנו בעצמם.
✅ פוליסת ביטוח בריאות ומחלות קשות מדהימה לכל המשפחה – לא היה צורך לשנות כלום.
❌ ביטוחי חיים- כיסוי בסך 3.2 מיליון ש"ח בעלות של 270 ש"ח לחודש.
❌ חסכון לכל ילד 300 שח בחודש לפק"מ.
כשנשאלה מה הסיבה שרכשה ביטוח חיים על יותר מ-3 מיליון ש"ח, הסבירה:
"כל פעם התקשרו, הפחידו אותי ושכנעו אותי להגדיל. חוץ מזה- ביטוח חיים זה חשוב".
ללקוחה יש קרן פנסיה חדשה מ-2013:
בקרן פנסיה יש מנגנון שארים. במקרה פטירה, אלמן/נה מבוטחים על 60 אחוז מהשכר לכל החיים ילדים על ה40 אחוז הנותרים עד גיל 21.
משמע- ללקוחה יש בתוך קרן הפנסיה ביטוח חיים של 21 אלף ש"ח כל חודש❗
לאחר בירור צרכים מעמיק ע"פ החוק, בוצעו:
✅ פתיחת קופת גמל להשקעה בהפקדה חודשית בסך 2000 ש"ח, מסלול מניות- חסכון לטווח רחוק.
✅ הקטנת ביטוח חיים ל-700 אלף שח. בניהול סיכונים נכון, אין צורך לכפל כזה מטורף בביטוח חיים.
✅ העברת החסכון לילדים לקופת גמל להשקעה- מסלול מניות. הגיע הזמן לתת לכסף לעבוד.
✅ נקבעה פגישה נוספת לניתוח התיק של בעלה.
מעוניינים להתחיל לתת ערך לכספכם? דברו איתנו
כל הכתוב נכתב בהסכמת הלקוחה ואין בכתוב שיווק/ייעוץ פנסיוני ו/ או חלופה לפגישה עם בעל רישיון מטעם משרד האוצר
