נתחיל בשאלה שתבהיר את חשיבות העניין: מתי לאחרונה קניתם מוצר במחיר של מעל 100 אלף ש"ח מבלי לבדוק כלום לפני? חשוב להבין: פגישה פנסיונית היא למעשה פגישה על נכס פיננסי שבבעלותכם.
הנכס הזה שווה היום או יהיה שווה בעתיד )בהתאם לגיל( מאות אלפי ש"ח ויכול להגיע אף למיליוני ש"ח.
אם כך, מדוע בעצם בכל פעם שמגיעים לפגישה פנסיונית יוצאים מבולבלים יותר?
התשובה פשוטה מאוד: כי לא מכינים אותנו לפגישה הזו. המון ידע נזרק עלינו מבלי שהכינו אותנו מראש.
הפתרון: קראו בקפידה את כל העצות במאמר הנוכחי ותוכלו להגיע הרבה יותר מוכנים לפגישה. אגב, סביר להניח שבשום מקום אחר לא יסבירו לכם את הנושא הזה כך, באופן פשוט ונגיש.
אז על מה סביר שידברו אתכם בפגישה?
מוצרים פנסיונים: איך בוחרים מוצר פנסיוני בשנת 2021
- שירות – אף אחד לא אובייקטיבי, כל חברה תטען שהשירות שלה הוא הטוב ביותר. משרד האוצר מפרסם מדד שירות בכל תחום:
▪ קרנות פנסיה ▪ קופות גמל ▪ ביטוחי מנהלים - דמי ניהול – הרפורמה של משרד האוצר (קרנות פנסיה ברירת מחדל) בשנת 2016 הצליחה להוריד את דמי הניהול בפנסיה, פרמטר דמי הניהול בעצם הפך להרבה פחות רלוונטי כיום. ההבדלים בין הקרנות השונות מינוריים. כולן מיישרות קו למטה.
- מרכיב ביטוחי – בתוך קרן הפנסיה/ביטוח מנהלים יש מרכיבים ביטוחיים משתנים (אובדן כושר/מקרה פטירה) ולכן חשוב מאוד להיוועץ עם בעל רישיון. לא כדאי למלא טפסים – מילוי לא נכון של הטפסים יכול לגרום לכך שבסבירות גבוהה, תפסידו כסף יקר או שלא תצליחו להתאים את התכנון לצרכים שלכם.
*ביטוחי מנהלים ישנים – לא מומלץ לבצע מהלכים פזיזים לבד, קריטי להיוועץ עם בעל רישיון. - תשואות – כידוע, הנבואה ניתנה לשוטים, ואף חברה לא תבטיח תשואה עתידית. האינדיקציה היחידה
שנוכל לקבל בנושא היא תשואות עבר. אז היכן נמצאות תשואות העבר? בקישורים הבאים:
▪ קרנות פנסיה-פנסיה נט – לשים לב שהלשונית הרלוונטית בתחילת החיפוש (לאחר שלחצתם כניסה למערכת) היא "קרנות חדשות".
▪ קרנות השתלמות/קופות גמל – גמל נט
מומלץ: הכנסו לקישורים ותשחקו עם המספרים. ניתן לבדוק כיום כל מוצר פנסיוני בכל חתך זמן ולהשוות ביניהם.
ביטוח – עולם הסיכונים
עולם הביטוח הוא אינדיבידואלי כלפי כל אחד, בהתאם לגיל/מין/סטטוס/שכר/עישון/מצב בריאותי. לא ניתן להכליל את עולם הביטוח על כולם ולכן רלוונטי לבדוק זאת בפגישה.
לפני הפגישה ניתן להיכנס לקישור הבא ולבדוק את הביטוחים הקיימים: https://harb.cma.gov
פתרונות לכסף פנוי – חסכונות לטווח ארוך
20 שניות בכלכלה – הכסף הולך ונשחק. כסף בעבר היה שווה יותר. עליית המחירים גבוהה מעליית השכר ובכך הכסף שווה פחות משנה לשנה. כמו שאנחנו עובדים קשה בכדי להרוויח, אין שום סיבה שהכסף לא יעבוד גם כן. למרבית המשקיעים/חוסכים יש בד"כ 3 אפשרויות:
1.
פק"מ או חסכון בבנק – "תשואה"?
2.
נדל"ן-בכדי לרכוש נדל"ן עלינו פק"מ או חסכון בבנק – "תשואה"? להעמיד הון עצמי מכובד.
3.
שוק ההון
השאלה שתמיד מלווה חוסכים היא "מה האלטרנטיבה לכסף"? כשהריבית במשק אפסית- אין משהו טוב יותר לעשות עם החיסכון מלבד שוק ההון ונדל"ן. יש מוצרים מדהימים היום כגון קופות גמל להשקעה/פוליסות חיסכון. אלו מוצרים פשוטים ונוחים, שמציעים יתרונות מעניינים. ממש לא כמו המוצרים שמכרו להורים שלנו, שגרמו להם לטראומה רק מלשמוע את המילה ביטוח.
המוצרים, קופת גמל להשקעה או פוליסות חיסכון, יאפשרו לכם להיחשף לשוק ההון גם עם סכומים מאוד נמוכים של הפקדות חודשיות וייתנו לכספכם לעבוד לטווח ארוך. וכשאין אלטרנטיבה לכסף שוק ההון עולה כבר 40 שנה.
אם תקראו בקפידה ותשחקו קצת עם המספרים בקישורים שצירפתי (מבטיח שלמידה מרחוק עם הילדים בזום מסובכת יותר), תגיעו מוכנים יותר, חדים יותר ונבונים יותר לפגישה הפנסיונית.
חשוב: לא תרגישו כמו שרוב ציבור הנהגים מרגיש בשעה שהוא מכניס את הרכב למוסך.
