ייעוץ פרישה לפנסיה לבכירים, מנהלים והייטק

סכומי כסף גדולים יותר: בכיר/מנהל בדרך כלל צבר סכומי כסף גדולים יותר בקרנות הפנסיה שלו, בפוליסות החיסכון שלו ובכספי הפיצויים. סכומים אלו מחייבים תכנון פרישה זהיר יותר, המתייחס לנושאים כגון:

• גובה הקצבה החודשית הנדרשת: יש להבטיח שהקצבה החודשית תספיק לכסות את הוצאות המחיה של הפורש ושל משפחתו, תוך התחשבות בצרכים העתידיים, כגון הוצאות בריאות, טיפול סיעודי וכו'.

• חלוקת הכספים: יש לקבוע כיצד יחולקו הכספים בין קצבה חד פעמית, משיכות כסף (וגם לא יותר מידי) וחסכון לטווח ארוך.

• תכנון מס: יש להתחשב בנושאי מס שונים, כגון מס הכנסה ומס ירושה.

צרכים שונים: בכיר/מנהל בדרך כלל נהנה מרמת חיים גבוהה יותר מאשר שכיר רגיל. כתוצאה מכך, יש להתאים את תוכנית הפרישה לצרכים הספציפיים של הפורש, כגון:

• רצון להמשיך לחיות ברמת חיים דומה לאחר הפרישה.

• רצון לאפשר לבן/בת הזוג לחיות ברמת חיים נוחה לאחר הפרישה.

• רצון להשאיר ירושה לילדים או נכדים.

סביבה עסקית מורכבת יותר: בכיר/מנהל בדרך כלל עובד בסביבה עסקית מורכבת יותר, המחייבת הבנה של נושאים פיננסיים מורכבים יותר, כגון:

• ניהול סיכונים: יש לבחור את מסלולי ההשקעה המתאימים ביותר לצרכים וליכולות של הפורש, תוך התחשבות בסיכון ובתשואה.

• תכנון מס קפדני: יש להתחשב בנושאי מס שונים, כגון מס הכנסה, ומס ירושה, בנוסף, ישראלים רבים מחזיקים באזרחות במדינה נוספת, ויש לבדוק לעומק את נושא המס במדינה בה קיימת האזרחות הנוספת ולהערך בהתאם.